ГосОплата
Мобильное приложение
Проверка и оплата задолженностей ГИБДД, ФССП и ФНС с телефона!
Закрыть

Влияет ли судимость на кредитный рейтинг

Человек, в жизни которого были проблемы с законом и последующая судимость, может столкнуться со сложностями при оформлении кредита в банке. Как правило, финансовые компании, уделяют этому фактору много внимания.

Насколько сильно судимость влияет на кредитный рейтинг?

Когда срок наказания заканчивается, гражданин имеет возможность пользоваться всеми правами, которые предусмотрены для человека, не нарушавшего закон. Он устраивается на работу, начинает налаживать жизнь. Но даже при условии справки о доходах и официальном трудоустройстве не все финансовые компании согласятся выдать таком заемщику денежные средства в кредит. Анкету, которая заполняется клиентом банка, содержит вопрос о судимости. Даже если на него ответить нечестно, учреждение имеет инструменты для проверки всей внесенной в форму информации. Крупный или небольшой банк с высокой вероятностью откажет человеку с судимостью.

Что повышает вероятность получения кредита с судимостью онлайн?

Чтобы повысить шансы на получение кредита в банке, важно акцентировать внимание на кредитном рейтинге. Займ с судимостью можно получить при наличии таких факторов:

  • наличие постоянного места трудоустройства. Желательно, чтобы стаж работы превышал один год;
  • успехи на профессиональном поприще, например, потенциальный заемщик получил руководящую должность;
  • чистая кредитная история – если в прошлом не было просрочек по платежам, это заметно повышает шансы на получение средств.

Если займ оформляется в режиме онлайн, попробуйте не заполнять графу анкеты, в которой задается вопрос о судимости. Не все компании могут отслеживать такие факторы, что особенно актуально для небольших микрофинансовых компаний, имеющих доступ только к кредитной истории и рейтингу. Однако, здесь стоит быть готовым к тому, что если правда выплывет наружу, финансовое учреждение может добавить клиента в черный список и претендовать на кредитные средства в этой компании больше не представится возможным.

Также шансы на отказ присутствуют в таких случаях:

  • Клиент совершил экономическое преступление, занимался подделкой документов, бы уличен в мошеннических действиях, воровал, стал участником разбойного нападения, хулиганил, насиловал. А если в ходе военной службы мужчина попал в дисбат, он также может не рассчитывать на займ.
  • Сумма обязательного платежа превышает 40% от ежемесячного заработка. Это негативный фактор, в рамках которого банк вправе отказать клиенту.
  • Женитьба или замужество со скорым разводом – по этому фактору банки расценивают потенциального клиента как неблагонадежного.
  • Средства берутся не для решения важных задач, а на покупку предметов роскоши, дорогой мобильной, бытовой техники и пр.

Могут ли банки отказать в выдаче кредита с погашенной судимостью?

При рассмотрении заявки банковские учреждения анализируют тысячи факторов, которые помогают сложить в единое целое портрет клиента. Кроме стандартной проверки кредитной истории анализируется платежеспособность. Для финансовых компаний это важно, ведь они идут на определенные риски, выдавая деньги в кредит.

Наличие судимость – негативная характеристика человека в глазах заимодавца, поэтому является причиной проблем при оформления кредита. Это особенно актуально для тех, кто совершил преступление экономической направленности. В целом, банки опасаются сотрудничать с судимыми людьми по следующим причинам:

  • Если заявку на кредит подает человек, который не так давно отбыл наказание, есть опасения, что у него могут возникнуть сложности с социализацией.
  • Есть риски повторного совершения преступления.
  • Гражданам с судимостью проблематично найти нормально оплачиваемую работу.
  • Кредиторы могут предполагать, что клиент потратит средства не по назначению.
  • Оформление кредита может являться частью мошеннической схемы.

Банки учитывают, что человек с судимостью может вновь нарушить закон, поэтому часто отказывают. Есть риск того, что клиент совершит преступление и окажется в местах лишения свободы.

Как повысить кредитный рейтинг после судимости?

Однако не стоит думать, что человек с судимостью не сможет вовсе взять займ. Он с высокой вероятностью получит отказ в крупных банках, но может попробовать подать заявку в молодое и небольшое финансовое учреждение. Также в случае судимости можно подать заявку в микрофинансовую компанию – здесь легко поучить небольшую сумму на короткий сроки.

Повысить кредитный рейтинг после судимости можно следующим образом:

  • обращение в небольшую компанию и своевременное погашение займа;
  • стабильный высокий доход с официальным трудоустройством;
  • заполнение анкеты правдивыми сведениями;
  • клиент может предложить залоговое имущество или участие в сделке поручителя.

Главная задача потенциального заемщика с судимостью – убедить компанию в своей платежеспособности, надёжности и честности. Наличие постоянного дохода, продвижений по карьерной лестнице в положительном ключе отразится на принятом решении.