Что будет, если не платить микрозайм?

Получить микрозайм – легко. Гораздо сложнее найти деньги на его погашение и закрытие долга. Столкнувшись с финансовыми проблемами, многие заемщики задаются вопросом, что будет, если не платить микрозайм? Надеяться на забывчивость и нерасторопность микрофинансовых организаций (МФО) не стоит. У них есть много методов вернуть законно причитающиеся им деньги.

Что будет делать МФО, чтобы заставить Вас платить?

Одни должники намеренно избегают оплаты, у других – нет денег на погашение долга, третьи – попали в трудное финансовое положение. Если первый день просрочки уже наступил, ждите звонка от представителей МФО, желающих разъяснить ситуацию и поинтересоваться в причинах неуплаты.

МФО могут использовать самые разные меры воздействия на недобросовестных плательщиков:

• Звонки, письма и sms с требованием вернуть деньги;
• Беседы с друзьями, коллегами и родственниками должника;
• Сообщения в соцсетях;
• Обращение в суд (если должник проиграет, помимо долга ему придется оплачивать расходы МФО на суд).

Если суд удовлетворит требования МФО по взысканию задолженности, дело будет передано судебным приставам. Они вправе арестовать счета должника, списать деньги с карты, запретить должнику выезд за границу, изъять и реализовать его имущество и т.д.

Проверить есть ли у Вас долги перед судебными приставами можно через сервис ГОСОПЛАТА. Для поиска понадобится лишь ФИО и название региона. С помощью сервиса можно легко найти и оплатить долги по судебным делам, автомобильным штрафам и налогам.

Последствия неуплаты микрозайма

Помимо того, что МФО будет начислять бешеные проценты и штрафы за каждый день просрочки, они передадут данные о задолженности в Бюро кредитных историй. Таким образом, кредитный рейтинг должника понизится, и взять новый кредит или займ будет крайне проблематично.

Еще одно неприятное последствие от неуплаты займа – продажа Вашего долга коллекторам. И хотя с недавнего времени их деятельность регламентирована законом (№ 230-ФЗ от 03.07.2016 года), не все коллекторские агентства действуют добросовестно. Методы воздействия на должников у них самые разные – от телефонных бесед до личных встреч.

Если коллекторы угрожают, хамят или оказывают сильное психологическое давление, следует написать жалобу на имя руководителя агентства или обратиться в суд с требованием компенсации морального вреда.

Итак, в отношении недобросовестных плательщиков МФО принимают следующие меры:

• Вносят должника в черный список. Как правило, МФО или банк отказывают в выдаче новых займов/кредитов неблагонадежным клиентам.
• Переуступают права на долг коллекторскому агентству. Коллекторы вправе предъявлять к должнику требования на основании заключенного с МФО договора.
• Подают в суд для взыскания долга. Суд рассматривает условия договора, причины неуплаты и другие обстоятельства дела. Если требования МФО обоснованы, а уважительных причин для неуплаты нет, суд вынесет решение о взыскании задолженности. Далее дело передадут судебным приставам, которые за долги вправе забрать у человека предметы роскоши, бытовую технику, машину и другое имущество.

Что делать, если нет денег? Способы выхода из ситуации

Если у должника нет денег по уважительной причине (длительный больничный, увольнение, несчастный случай), не стоит избегать звонков и общения с представителями МФО. Попробуйте обратиться к ним с просьбой предоставить отсрочку платежей и заморозку начисляемых %. Вам могут пойти навстречу и предложить несколько путей решения проблемы (отсрочка, пролонгация, реструктуризация и т.д.).

Далее будут подробнее рассмотрены все законные способы избавиться от микрозайма, если денег на погашение долга нет.

Реструктуризация

Это один из наиболее простых и эффективных способов снизить долговую нагрузку гражданина. Простыми словами, это улучшение условий займа, которое выгодно обеим сторонам сделки. Должник снижает финансовую нагрузку на свой бюджет, а МФО сохраняет клиента и увеличивает свои шансы на возврат долга. Рассчитывать на реструктуризацию долга могут даже проблемные заемщики.

Как может быть улучшены условия микрофинансирования:

• уменьшение процентной ставки,
• увеличение срока кредитования,
• сокращение регулярного платежа,
• предоставление кредитных каникул (отсрочки) и т.п.

Чтобы реструктуризировать долг необходимо:

1. Направить в МФО заявление на реструктуризацию;
2. Подтвердить документально причины, по которым Вы просите об улучшении условий (временная нетрудоспособность, потеря работы и т.д.);
3. Обсудить и согласовать новые условия с представителем МФО (в телефонном разговоре или при личной встрече);
4. Подписать доп. соглашение.

Пролонгация

Этот термин подразумевает продление срока погашения задолженности. Другими словами – заемщик просит МФО изменить график платежей и перенести дату обязательного платежа на более поздний срок.

Пролонгация подойдет заемщикам, у которых:

• возникли временные финансовые трудности (задержка зарплаты, уход на больничный);
• физически не получается внести платеж из-за отъезда за границу, пребывания на карантине и т.п.;
• случились задержки в получении дохода (например, у ИП застрял товар на границе, и он не может его реализовать и получить доход);
• случились другие временные сложности.

Однако стоит учесть, что такая услуга может быть не предусмотрена Вашей финансовой организацией. Обычно о возможности пролонгации сообщается при оформлении кредита.

Если Вы не успеваете закрыть долг к установленной в договоре дате, уведомите об этом сотрудников МФО. Скорее всего, Вам придется написать письменное заявление, образец которого можно запросить в организации.

Рефинансирование

Этот способ предполагает получение нового займа под меньший процент с целью погашения старого долга. Гражданин может перезанять деньги в этой же МФО или другой организации на более привлекательных условиях.

Если у Вас возникли финансовые сложности, в первую очередь нужно обратиться в МФО, где Вы получили микрозайм. Если попытка решить вопрос не увенчалась успехом, обратитесь в другое финансовое учреждение. Некоторые МФО практикуют акции и спецпредложения для новых клиентов – например, беспроцентные займы.

Получив средства, Вы сможете закрыть старый долг и снизить нагрузку на свой бюджет, поскольку размер ежемесячного платежа уменьшится. Если у Вас несколько микрозаймов или кредитов на сумму до 500 000 рублей, Вы можете объединить их в один.

Еще один выход закрыть микрозайм – оформить кредитку в банке с беспроцентным льготным периодом до 6 месяцев. Правда, требования банков к заёмщикам уже не столь лояльны по сравнению с МФО, и долг все равно рано или поздно придется отдать.

Воспользоваться сроком исковой давности

Срок исковой давности истекает через 3 года с момента возникновения задолженности. Если МФО обратились в суд по прошествию трех лет, должник должен подать заявление о пропуске срока давности (иначе суд встанет на сторону МФО).

Если должник письменно признал свою задолженность (например, подписал допсоглашение или подал заявку на реструктуризацию) или внес любую сумму в счет погашения долга, отсчет срока давности начинается заново.

Как показывает практика, есть МФО, которые пропускают срок исковой давности, а должники таким образом освобождаются от обязанности выплачивать средства. Однако большинство из них все же обращаются в суд для принудительного взыскания средств в течение первых трех лет.

Банкротство

Наконец, самый последний способ законно избавиться от микрозайма – это стать банкротом. Сделать это можно двумя способами – через МФЦ или через суд. Сразу скажем, что судебная процедура банкротства стоит денег, времени и сил, а потому прибегать к ней целесообразно, если общая сумма всех долгов превышает 300 000 рублей.

Внесудебное банкротство через МФЦ проходит быстрее (и оно бесплатное). Но чтобы подать заявление, должник должен подходить под следующие критерии:

• общая сумма всех долгов – 50-500 тысяч рублей;
• наличие постановления об окончании исп. производства (по причине того, что у должника отсутствует имущество, которое можно было бы продать на торгах);

В общую массу долгов могут войти не только займы и проценты по ним, но и задолженности по налогам, ЖКХ, поручительствам, автоштрафам и алиментам.

Чтобы получить статус банкрота, должнику необходимо:

• Написать заявление в МФЦ (любое отделение), заполнить список кредиторов. Будьте внимательны. Если не указать какой-либо долг в этом списке, списать его позже не получиться.
• Дождаться проверки заявления. В течение 3 дней МФЦ внесет гражданина в специальный реестр банкротов. С этого дня начнется процесс внесудебного банкротства.

Сама процедура длится ровно полгода. В течение этого срока должнику перестают начисляться проценты и пени. Брать новые кредиты и займы будущему банкроту запрещено.

Если вдруг у гражданина появилось имущество или доход, позволяющий погасить большую часть долга, он должен сообщить об этом в МФЦ в течение 5 дней. Тогда процедура банкротства будет прекращена.

Если у гражданина так и не появилась возможность выплатить долг, через 6 месяцев процесс внесудебного банкротства завершается, а должник освобождается от микрозайма и других долгов, указанных в заявлении (есть исключения, например, долги по алиментам не списываются).

После окончания банкротства кредиторы, коллекторы и приставы больше не будут докучать должнику звонками и визитами. Однако есть и негативные последствия. Например, если должник захочет взять новый займ или кредит в течение следующих 5 лет, он обязательно должен сообщить МФО или банку о своем статусе банкрота, а значит, получить деньги в долг вряд ли получиться.