Как отказаться от кредита?

Кредиты помогают осуществить мечты, приобрести недвижимость или справиться с временными финансовыми трудностями. Однако порой заёмные средства перестают быть актуальными. В этой статье мы рассмотрим, можно ли отказаться от кредита, на каких этапах это лучше сделать и какие последствия может повлечь за собой отказ.

Возможно ли это?

Да, отказаться от кредита в некоторых случаях действительно можно. Главное — действовать вовремя и знать свои права.

На каком этапе можно отказаться от кредита?

До подписания кредитного договора

Отказаться от кредита проще всего до подписания кредитного договора. На этом этапе вы ничего не обязаны банку, поэтому просто сообщите о своем решении кредитному специалисту. Это особенно актуально, если вы еще не получили деньги и не воспользовались ими.

После подписания

Существует так называемый «период охлаждения», в течение которого человек может отказаться от кредита, даже если договор уже подписан. В России, такой период составляет 14 дней для нецелевых кредитов и 30 дней – для целевых (т.е. если кредит был взят на определённую цель, например, машину или смартфон). В течение этого времени вы можете расторгнуть кредитный договор без объяснения причин, уплатив только проценты за использованные дни.

«Период охлаждения» есть не у всех потребительских кредитов. Если вы взяли средства на покупку жилья (ипотеку) или развитие бизнеса, то расторгнуть договор не получится. В этом случае вы можете только досрочно погасить кредит. Полностью отказать в досрочном погашении банк не может, но может наложить ограничение на возврат средств в первые 2-3 месяца после заключения договора. Некоторые банки взимают комиссию за досрочное погашение, но это встречается не так часто.

Оформление отказа

Отмена заявки

Если вы решили отказаться от кредита на этапе рассмотрения заявки, просто уведомьте банк о своем решении. Обычно это можно сделать устно или письменно, в зависимости от требований конкретного финансового учреждения.

Расторжение кредитного договора

Если «период охлаждения» еще не прошел, то вы можете отказаться от кредита, вернув средства банку. Если такой период уже прошёл, обратитесь в банк с заявлением о досрочном погашении займа. Обратите внимание, что нужно будет вернуть полученные средства вместе с процентами за период, который вы ими пользовались.

Если денежные средства еще не получены, вы можете:

• обратиться к кредитному менеджеру с просьбой аннулировать договор и не выдавать вам деньги;
• дождаться перечисления средств, а затем потребовать досрочного погашения.

В каких случаях отказаться от кредита уже нельзя?

Если вы пропустили «период охлаждения», отказаться от кредита гораздо сложнее, ведь обычно банки просят уведомить о досрочном погашении не меньше чем за 30 дней, если в договоре не указан другой срок. В этом случае вам придется соблюдать условия договора, либо искать другие юридические пути решения проблемы.

Можно ли отказаться от ипотеки?

Отказ от ипотеки также возможен, но осложняется большим объемом документов и числом участников сделки. Хорошо, если кредит еще не получен и деньги не ушли продавцу недвижимости. В этом случае достаточно обратиться в банк и потребовать отмены договора. Если ипотечный договор уже зарегистрирован, а первоначальный взнос ушел продавцу, «пойти на попятную» будет гораздо сложнее. Вернуть аванс будет сложно. Если продавцом является застройщик, шансы на успех ещё есть, но с частными продавцами задача усложняется в разы, поскольку получить деньги назад без их согласия почти невозможно. Скорее всего, придётся обращаться в судебные органы.

В качестве альтернативы можно рассмотреть продажу приобретенной в ипотеку квартиры, чтобы погасить задолженность перед банком.

Возможные последствия

Отказ от кредита может иметь как положительные, так и отрицательные стороны:

• Положительные. Освобождение от долговых обязательств. Отсутствие или снижение переплаты по процентам.
• Отрицательные. Потеря времени на оформление и отказ. Возможно, ухудшение кредитной истории и отказ в повторном получении кредита.

В любом случае важно тщательно взвесить все «за» и «против» и рассмотреть все возможные последствия. Если вы уверены в своем решении, действуйте согласно установленными правилам, а при необходимости консультируйтесь со специалистами.