ГосОплата
Мобильное приложение
Проверка и оплата задолженностей ГИБДД, ФССП и ФНС с телефона!
Закрыть
  • Судебные приставы Судебные приставы

  • Штрафы ГИБДД Штрафы ГИБДД

  • Проверить налоги Проверить налоги

Судебные приставы Судебные приставы

Нажимая кнопку "Проверить" вы принимаете условия политики конфиденциальности

Штрафы ГИБДД Штрафы ГИБДД

Проверить налоги Проверить налоги

Как исправить кредитную историю?

Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Как узнать кредитную историю: пошаговая инструкция

Как исправить ошибки в кредитной истории?

Как исправить кредитную историю?

Осторожно мошенники!

Как улучшить кредитную историю?

Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Кредитная история ‒ это сведения о том, какие банки, кредитные и микрофинансовые организации выдавали вам кредиты или займы. Сведения хранятся в БКИ (Бюро кредитных историй). В настоящий момент существует несколько БКИ, и каждый банк самостоятельно выбирает бюро, в которое будет отправлять информацию. Иногда компании передают сведения сразу в несколько бюро.

Кредитный отчет состоит из нескольких частей:

  • Титульная часть – здесь указаны персональные данные заемщика, а также сводная информация о кредитной истории (объем задолженности, кредитный рейтинг, возраст кредитной истории и т.д.).
  • Действующие кредитные договоры – в этом разделе содержится детальная информация о действующих кредитных договорах: вид займа, общая сумма задолженности, своевременность внесения ежемесячных платежей, информация по поручительствам, банковским гарантиям и залогам, информация об ипотечных каникулах (если такие предоставлялись).
  • Закрытые кредитные договоры – данные о кредитах, по которым исполнение обязательств прекращено.
  • Кто интересовался кредитной историей – сведения о том, кто, когда и сколько раз запрашивал данные из БКИ.
  • Информация о заявлениях и решениях – данные о заявках на кредит, полученных решениях (одобрено или отклонено) и причинах отказа.
  • Информация о судебных решениях – сведения о судебных постановлениях, которые уже вступили в законную силу.
  • Информация о банковских гарантиях – сведения об обеспечении и банковских гарантиях.
  • Банкротство – сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица.
  • Контактные данные БКИ.

Титульный лист кредитного отчета из НБКИ (пример)

Разделы и содержание кредитной истории в разных БКИ различаются. Чтобы получить полную картину, желательно запросить кредитный отчет во всех бюро, где хранится ваша кредитная история.

Как узнать кредитную историю: пошаговая инструкция

По закону граждане имеют право запросить отчет о своей кредитной истории бесплатно 2 раза в год. Для этого нужно сначала узнать перечень всех БКИ, где хранится ваша кредитная история. Чтобы получить список нужно:

После отправки запроса дождитесь результатов в течение одного дня

Когда список БКИ будет доступен, перейдите в личный кабинет на сайт бюро и закажите бесплатный отчет о ваших кредитах.

Список БКИ будет доступен в личном кабинете на Госуслугах

Получить отчет через сайт БКИ – проще всего. Но вы также можете подать заявку обычным письмом, телеграммой или лично в офисе БКИ.

Некоторые БКИ предлагают бесплатную оценку кредитного рейтинга, а также платные услуги:

  • Подписку на кредитную историю;
  • Динамику персонального кредитного рейтинга;
  • Защиту от мошенничества;
  • Стратегию выхода из закредитованности;
  • Информирование об изменениях кредитной истории и т.п.

Если отчет об оценке платежеспособности (кредитная история) нужен вам чаще, чем 2 раза в год, вы можете получить его за дополнительную плату по тарифу бюро. В среднем, платные отчеты стоят 390 рублей.

Помимо самих граждан кредитную историю запрашивают:

  • Банки, МФО и КПК;
  • Страховые компании;
  • Сервисы каршеринга;
  • Потенциальные работодатели.

Данные организации могут получить в БКИ лишь часть сведений из отчета (информационную часть). Полную историю, в том числе закрытую часть, можете получить только вы.

Важно! Проверять свою кредитную историю желательно как минимум раз в год. Так, вы сможете отследить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам и не были ли допущены ошибки в вашем отчете.

По закону кредиторы должны уведомлять БКИ об изменениях в течение 5 рабочих дней. История хранится в бюро 10 дней со дня, когда в нее последний раз вносили изменения.

Как исправить ошибки в кредитной истории?

Бывают ситуации, когда заемщик добросовестно выплачивает кредиты, а его кредитная история оставляет желать лучшего. Банки запрашивают отчет, видят низкий кредитный рейтинг и отказывают в новом кредите. В чем может быть дело?

  • История еще не обновилась. История о платежах поступает в бюро не мгновенно, а в течение 5 дней.
  • Кредитная карта не закрыта. Если вы полностью погасили кредит по карте, банк все равно может списывать плату за обслуживание карты. Чтобы не образовался долг, лучше попросить банк закрыть счет и аннулировать ненужную карту.
  • Осталась маленькая непогашенная сумма. Возможно, вы закрыли кредит, но забыли про уплату страховки или комиссии. Банк пытался дозвониться, но вы сменили номер или были недоступны. В результате, в истории числится просрочка.
  • Человеческий фактор. Сотрудники банков и БКИ могли совершить ошибку по невнимательности и приписать вам долги вашего однофамильца.
  • Мошенничество. Возможно, вашими личными данными воспользовались мошенники, которые взяли кредиты на ваше имя. В этом случае стоит незамедлительно обратиться с заявлением в полицию.

Если вы заметили ошибку или неточность в отчете, ее можно исправить. Для этого нужно оспорить кредитную историю, написав заявление в БКИ.

Как исправить кредитную историю?

Исправление ошибок начинается с запроса в БКИ. Для этого нужно написать заявление с указанием всех неточностей и недостоверных данных. Заявление можно отправить в БКИ по почте либо принести его лично в офис бюро. Форму запроса и образцы заявлений можно найти на официальном сайте БКИ.

Скачать образец заявления в БКИ о внесении изменений в кредитную историю можно по этой ссылке.

После получения заявки БКИ направит кредитору, который передал неточные данные, запрос на проведение проверки. Далее в течение 2 недель бюро должно либо подтвердить правильность внесенных данных либо исправить неточности.

Важно! Обычно кредитная история хранится в нескольких бюро, а потому оспаривать ее необходимо в каждом из них.

По результатам проверки заявителю направляется письмо. Если кредитор подтвердит вашу правоту, БКИ внесет изменения в кредитный отчет. Если же мнение кредитора и заемщика не совпадают, заемщик вправе обратиться в суд для оспаривания кредитной истории. Ответчиком в суде выступит БКИ.

Скачать образец искового заявления в суд можно здесь.

Осторожно мошенники!

В 2020 году БКИ зафиксировали значительный рост фальшивых запросов на исправление данных в кредитной истории. Дело в том, что в период пандемии банки реже одобряли заявки на получение кредитов. Получив отказ, люди начинали интересоваться причинами, узнавать свой кредитный рейтинг и т.д. В это время недобросовестные лица решили воспользоваться ситуацией и предложить “услугу” по улучшению кредитной истории за 20 000 - 40 000 рублей.

Однако в подавляющем большинстве случаев после проверки поступающих от мошенников заявлений кредитная история оставалась без изменений, поскольку все данные в ней были достоверными.

Будьте осторожны. Предложения по улучшению или переписыванию кредитной истории являются незаконными. При обнаружении ошибки вы можете подать заявление на исправление кредитной истории самостоятельно – без посредников и дополнительных трат.

Как улучшить кредитную историю?

К сожалению, удалить информацию и переписать кредитную историю нельзя. Но, если в будущем вы планируете брать новые кредиты, ее можно улучшить. Для этого можно оформить кредитную карту, купить что-то в кредит или взять небольшой займ. Главное – не допускать просрочек и погашать задолженности очень аккуратно и точно в срок. Кроме того, не стоит копить долги по ЖКХ и допускать открытия исполнительных производств о принудительном взыскании задолженности.

Важно! Проверить наличие долгов у судебных приставов можно через сайт gos-oplata.ru. С помощью этого сервиса вы сможете проверить наличие исполнительных производств бесплатно и без регистрации.

Через пару лет ваш кредитный рейтинг подрастет, а история улучшится. Как правило, банки внимательно изучают кредитную активность заемщика за последние 2-3 года. Если в это время никаких нарушений с его стороны не было, его посчитают добросовестным плательщиком, а значит, шансы получить новый кредит существенно возрастут.

Концелидзе Эднарий Эмзариевич Эксперт по юридическим вопросам