Что такое краудлендинговые платформы?

Краудлендинг – это новый инструмент привлечения заемных средств для развития бизнеса. В отличие от краудфандинга, где независимые инвесторы поддерживают, в основном, творческие и благотворительные проекты без особых надежд на прибыль, в краудлендинге происходит возврат заемных средств вместе с процентами. В этой статье мы подробнее расскажем о плюсах и минусах этого инструмента и о том, стоит ли им пользоваться.

Что такое краудлендинговая платформа?

Краудлендинговые платформы представляют собой онлайн-сервисы, которые связывают заемщиков (ИП и ООО) и инвесторов (частных лиц, компании и банки). Они предлагают возможность представителям малого и среднего бизнеса получить доступ к получению займов, например, для покупки нового оборудования, закупки сырья или масштабирования бизнеса. Инвесторы в свою очередь получать доход от финансирования бизнес-компаний и частных предпринимателей.

Деятельность платформ регулируется законом №259-ФЗ от 2 августа 2019 года. Как правило, услуги краудлендинговой платформы для инвесторов бесплатны, возможны лишь комиссии за перевод средств. Заемщики же оплачивают не только проценты за привлеченные займы, но и комиссию платформе.

Среди популярных краудлендинговых платформ в России можно выделить сервисы «Поток», «Ко-Фи», «Rounds», «Город денег», «Penenza», среди зарубежных - «Funding Circle» (Великобритания), «Renrendai» (Китай), «SocietyOne» (Австралия) и «Auxmoney» (Германия).

Плюсы и минусы для заемщика

Плюсы для заемщика включают в себя:

• доступ к быстрым и удобным займам;
• отсутствие необходимости обращаться в банк и проходить сложные процедуры проверки;
• более гибкий процесс получения займа;
• более мягкие требования к заемщикам;
• отсутствие скрытых платежей и комиссий.

Однако есть и минусы. Самый существенный из них – более высокий уровень процентных ставок (в среднем, 20-30% годовых). Кроме того, есть ограничения по сумме займа. Максимальный размер финансирования на краудлендинговых платформах составляет 10 000 000 рублей, при этом срок займа не превышает 1-2 лет.

Плюсы и минусы для инвестора

Основная причина, по которой инвесторы привлекают краудлендинговые платформы – это высокая доходность (от 20% годовых и выше). Еще один плюс – это возможность диверсифицировать инвестиционный портфель, направив не более 10% средств в один проект и выбрав представителей бизнеса из разных отраслей.

Платформа анализирует надежность проектов, проверяет их финансовую историю и учитывает множество факторов – от бухгалтерских отчетов до возраста компании. Однако от рисков не застрахован никто. Кроме того, на таких платформах пока не такой большой выбор проектов и чаще всего приходится инвестировать в то, что есть.

Когда есть смысл брать займ в краудлендиговых платформах?

Обращаться за коллективным финансированием есть смысл, когда вам нужно быстро получить средства, но по какой-то причине вы не хотите обращаться в банк (например, из-за плохой кредитной истории). Краудлендинговые платформы предъявляют менее жесткие требования к заемщикам, однако и они откажут, если:

• у компании есть большие долги;
• у заемщика есть незавершенные судебные процессы;
• ООО или ИП существует менее 6 месяцев.

Если у заемщика плохой кредитный рейтинг, специалисты платформы разберутся в причинах, и, если в настоящее время, компания имеет стабильный доход, скорее всего, разместят на платформе.

Стоит ли инвестировать через краудлендиговые платформы?

С одной стороны, инвестирование через краудлендинговые платформы – это возможность получить высокий доход. С другой стороны, есть высокий уровень риска, связанный с возможностью потери инвестиций в случае, если автор проекта не исполнит свои обязательства или обанкротится.

Перед принятием решения об инвестировании следует тщательно изучить условия каждой платформы. Обратите внимание на:

• Срок работы сервиса;
• Количество зарегистрированных участников (инвесторов и проектов);
• Отзывы в интернете;
• Способы вывода денег;
• Условия погашения займа в случае дефолта компании.

Если площадка внушает вам доверие, то можно попробовать начать вложения с небольших сумм. Ну а если сомневайтесь, то всегда остается выбор направить свои средства в более традиционные инструменты.