Плюсы и минусы банкротства

Банкротство – не самый приятный, но порой единственный способ избавиться от долгов. Что это за процедура? Есть ли у нее плюсы? Каковы последствия банкротства? На все эти вопросы мы ответим в этой статье, чтобы вы смогли решить, стоит ли вам проходить через этот процесс.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц - это юридическая процедура, при которой должник, не способный уплатить свои долги, получает возможность освободиться от них путем реализации “лишнего” имущества или реструктуризации долга.

Пройти процедуру банкротства можно в упрощенном виде (через МФЦ) или как обычно (через суд). Для внесудебного банкротства общий размер долга не должен превышать 500 000 рублей, а все исполнительные производства на момент подачи заявления в МФЦ должны быть окончены.

Если данные требования не выполняются, стать банкротом можно только через суд. Такая процедура будет длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Должнику нужно будет заплатить госпошлину 300 рублей и вознаграждение арбитражному управляющему 25 000 рублей.

Примерная схема банкротства гражданина через суд

Если у должника нет “белого” дохода для постепенного погашения задолженности и имущества, которое можно продать, суд списывает все долги.

Зачем проводят процедуру банкротства?

Основная цель проведения процедуры банкротства – дать возможность должнику расплатиться с долгами и начать жить заново. Процедура также помогает защитить должника от преследования со стороны кредиторов и коллекторов и зафиксировать сумму долга. После начала процедуры задолженность по кредитам, коммунальным услугам, займам и налогам перестаёт расти.

Банкротство помогает списать практически все задолженности – от штрафов ГИБДД до денег, взятых у соседа в займы по расписке. Исключение составляют долги, связанные с уплатой алиментов, возмещением морального или иного вреда, обязательствами по субсидиарной ответственности руководителей, а также долги, возникшие уже после начала банкротства.

Плюсы банкротства

Банкротство физических лиц несет в себе следующие преимущества:

1. Освобождение от долгов. Главным преимуществом банкротства является возможность избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.
2. Фиксация долга. Задолженность перестает расти, а штрафы и пени больше не начисляются.
3. План погашения долгов. Если у должника есть стабильный “белый” доход, суд может предоставить ему возможность реструктуризации долга, при котором он будет возвращать деньги по частям в течение определенного времени (при этом его имущество трогать не будут).
4. Закрытие исполнительных производств. Также перестают действовать запреты на выезд за границу, ограничения и аресты, наложенные приставами в рамках исполнительных производств.
5. Отсутствие звонков от кредиторов и коллекторов. Теперь все они будут общаться не с вами, а с вашим финансовым управляющим.

Минусы банкротства

Теперь рассмотрим негативные стороны банкротства:

1. Плохая кредитная история. Банкротство оставляет отрицательный след в кредитной истории должника на длительное время. Это может затруднить получение кредита или ипотеки в будущем.
2. Судебные издержки. Процесс банкротства требует оплаты судебных издержек и гонорара финансовому управляющему. Это дополнительные расходы для должника.
3. Продажа имущества. Во время процедуры банкротства финансовый управляющий может продать на торгах некоторое имущество должника для погашения долга. Однако законом определен целый перечень неприкосновенного имущества. О том, что именно не может быть продано на торгах, можно узнать в статье “Опись имущества при банкротстве”.
4. Запрет на совершение сделок. Во время процедуры нельзя открыть счета и депозиты в банках, совершать сделки с имуществом и выполнять денежные операции по счетам. Доходами и накоплениями должника будет распоряжаться финансовый управляющий. Должнику же будет выделена сумма в размере прожиточного минимума (а также на несовершеннолетних членов его семьи).

Как понять, стоит ли оформлять банкротство физических лиц?

Чтобы понять, стоит ли оформлять банкротство физических лиц, нужно принять во внимание следующие факторы:

• Общая сумма задолженности. Если долги являются непосильными и копятся, как снежный ком, банкротство может стать выходом из долговой ямы. Если есть возможность заключить сделку с кредиторами, получить кредитные каникулы или реструктурировать долг, то лучше избежать банкротства.
• Потенциальная потеря активов. Если сохранение имущества является важным для должника, то стоит обратить внимание на альтернативные методы погашения долгов. Под реализацию при банкротстве может попасть ипотечная квартира, автомобиль, мототехника и другие ценные вещи.
• Моральные и эмоциональные последствия. Банкротство может как облегчить жизнь должника, так и иметь негативное влияние. Поэтому перед принятием решения стоит взвесить все плюсы и минусы.

Банкротство - это не волшебная палочка, которая мгновенно избавляет должника от всех долгов. Данная процедура имеет определенные последствия. То, что для одних будет являться пустяком, для других станет довольно тяжким ограничением, поэтому в данном вопросе – все очень индивидуально.

Если вы не знаете, что делать, лучше проконсультироваться с адвокатом или финансовым консультантом, чтобы узнать, как избежать минусов и получить плюсы от банкротства в вашем случае.