Кредитный брокер

Кредитный брокер — это специалист или компания, помогающие клиентам получить кредит на выгодных условиях. Перед обращением к специалисту стоит оценить, действительно ли вам нужна его помощь. В этой статье вы узнаете, как работает брокер, в каких случаях его услуги будут полезны и как избежать мошенников при поиске специалиста.

Чем занимается кредитный брокер?

Кредитный брокер (КБ) — это независимый специалист или компания, выступающая посредником между заёмщиком и финансовым учреждением.

КБ выполняет целый ряд задач:

• Подбор оптимальной кредитной программы
• Сравнение предложений разных банков
• Помощь в сборе необходимых документов и их правильном оформлении
• Ведение переговоров с банком для получения наиболее выгодных условий
• Полное сопровождение сделки от подачи заявки до получения заёмных средств

КБ помогает сэкономить время и нервы клиента, беря на себя всю техническую работу по оформлению кредита и используя свои знания об условиях разных кредитных программ.

Схема работы кредитного брокера

Стандартная схема работы с КБ включает в себя следующие этапы:

Первоначальный контак

• Обсуждение условий сотрудничества и размера вознаграждения
• Заключение договора

Анализ ситуации клиента

• Оценка шансов заёмщика на получение кредита
• Анализ кредитной истории

Подбор программы

• Подбор оптимальных программ кредитования
• Консультация клиента по их особенностям, преимуществам и недостаткам

Подготовка документов

• Подготовка необходимых документов
• Оформление заявки
• Сопровождение клиента на всех этапах

Работа с банком

• Взаимодействие с банками-партнёрами
• В случае отказа помощь в подаче заявок в другие банки
• Рекомендации по повышению шансов на одобрение

Завершающий этап

• При одобрении кредита заёмщик подписывает договор с банком
• Получение кредитных средств
• Выплата вознаграждения брокеру

Сколько стоят услуги?

Брокеры работают за фиксированную ставку или процент от суммы кредита (обычно от 1 до 10%).

Кому могут пригодиться его услуги?

Услуги брокера могут быть полезны широкому кругу лиц:

Физическим лицам, которые:

• Не могут самостоятельно разобраться в многообразии программ кредитования;
• Имеют испорченную кредитную историю;
• Хотят получить кредит на максимально выгодных условиях;
• Нуждаются в крупных суммах на покупку жилья или машины (ипотека, автокредит);
• Не имеют времени на посещение банков и сбор документов.

Предпринимателям и организациям, которые:

• Планируют открыть новое дело (направление) и нуждаются в стартовом капитале;
• Хотят рефинансировать существующие кредиты;
• Ищут оптимальные условия для бизнес-кредитования;
• Планируют крупные закупки, модернизацию производства или расширение бизнеса.

Людям с нестандартными ситуациями, которые:

• Не являются резидентами РФ;
• Работают неофициально или имеют нестабильный доход;
• Имеют особые требования к условиям кредитования;
• Имеют сложности с подтверждением дохода.

Поможет ли кредитный брокер, если у вас плохая кредитная история?

Ситуации, когда брокер вряд ли поможет:

• Отсутствие постоянной регистрации;
• Отсутствие реального дохода;
• Наличие нескольких просроченных кредитов;
• Крайне плохая кредитная история.

Прежде чем обращаться к КБ, рекомендуем самостоятельно проверить свой кредитный рейтинг и шансы на одобрение кредита через доступные онлайн-сервисы – Сравни.ру, Банки.ру, НБКИ и т.д.

Как найти хорошего специалиста и не нарваться на мошенника?

При поиске брокера нужно быть осторожным. Есть добропорядочные и честные специалисты, которые помогут вам выбрать наиболее выгодный вариант. А есть мошенники, которые работают недобросовестно и используют полученные от клиента данные в противоправных целях.

Основные способы проверки:

Проверка регистрации через сайт налоговой службы egrul.nalog.ru.

• проверьте дату регистрации компании и юридический адрес по ИНН или ОГРН
• убедитесь в совпадении данных с теми, что предоставляет ваш КБ

Изучение отзывов на различных информационных порталах. Важно помнить:

• наличие только положительных отзывов может быть подозрительным
• стоит обращать внимание на конкретные жалобы клиентов
• проверять достоверность отзывов

Проверка условий работы:

• легальный брокер не гарантирует 100% одобрения кредита
• не обещает низкие процентные ставки
• не предлагает помощь при плохой кредитной истории обманными путями
• не использует фиктивные документы

Плюсы и минусы работы с кредитным брокером

Итак, брокер помогает сэкономить время и нервы клиента, но при этом не может напрямую повлиять на решение банка о выдаче кредита. Его помощь ограничивается консультационной поддержкой и правильным оформлением документов.

Прежде чем обращаться к брокеру, рекомендуем взвесить все «за» и «против», самостоятельно проверить свой кредитный рейтинг и попытаться улучшить кредитную историю.