Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) – это современный и безопасный способ осуществления финансовых операций, который позволяет перевести деньги мгновенно и без лишних хлопот. Рассказываем, как подключиться к системе, как ей пользоваться и какие правила нужно соблюдать, чтобы не нарваться на мошенников.

Что это и когда она появилась?

Система быстрых платежей — отечественный сервис, позволяющий выполнять моментальные переводы между клиентами разных банков. Чтобы отправить денежные средства со своего счета в режиме реального времени, вам нужно знать только номер сотового телефона. Осуществить перевод можно через установленное банковское приложение на смартфоне или уникальный QR-код. Сервис доступен круглосуточно.

Заработала эта система не так давно – в 2019 году, годом позже началось массовое подключение банков и их клиентов. В этом году перевод через СБП выполнил каждый 2ой россиянин, каждый 4ый оплатил покупку по куар-коду.

Основные преимущества СБП:

• Бесплатные переводы до 100 тыс. руб. в месяц в любую точку страны;
• Сервис работает 24/7 и не зависит от графика работы банковских организаций;
• Перевод средств проходит без задержек (при условии, что оба банка – партнеры СБП);
• Оплата по QR (“куар-код”) с помощью телефона – вам не потребуются наличные или пластиковая карта;
• Защита ваших данных – вы можете сообщить отправителю только ФИО и номер сотового телефона (№, срок действия и другие данные карты ему знать не нужно).

Как подключиться к СБП?

Чтобы пользоваться возможностями этого сервиса, нужно зайти в банковское приложение на смартфоне и включить опцию вручную (у многих банков сервис подключен по умолчанию).

Для Сбербанка:

• Откройте СберОнлайн;
• Зайдите в раздел “Профиль” (для этого нажмите на круг слева вверху);

• Нажмите на шестеренку (она будет расположена справа вверху);

• Пролистайте вниз до раздела “Другие” и найдите пункт “СБП”;

• Разрешите переводы и запросы денег;
• Готово! Вы подключили СБП на Сбербанке.

Для Тинькофф:

В этом банке подключать СБП вручную не нужно, система уже включена и настроена для всех по умолчанию.

Для Альфа-Банка:

• Откройте Альфа-Банк на своем смартфоне;
• Войдите в аккаунт, указав код подтверждения из смс;
• Нажмите на свое имя (слева вверху);

• Зайдите в “Настройки” (для этого нажмите на шестеренку);

• Пролистайте вниз и выберите “Переводы по номеру телефона”;

• Разрешите переводы, чтобы другие клиенты могли переводить вам средства, зная только ваш телефон;

• Подтвердите, что вы согласны с условиями сервиса;
• Готово! Теперь вы сможете пользоваться СБП на Альфа-Банке.

Во многих банках опция СБП подключена по умолчанию. Участниками системы являются более 200 банковских организаций по всей России.

Особенности сервиса

За стандартный перевод средств с карты на карту может взыматься процент, который зависит от условий банка, суммы перевода и других факторов. Сервис СБП не облагает комиссией переводы на сумму до 100 тыс. рублей в месяц.

Другие особенности сервиса:

• Перевод по номеру сотового телефона возможен только в том случае, если и отправитель, и получатель, и банк подключены к СБП;
• Отправить деньги с кредитного счета через СБП нельзя (получить можно);
• Перевод средств происходит сразу же и отменить его нельзя. Оспорить транзакцию возможно, только если ваш смартфон украли или аккаунт интернет-банка был взломан;
• За переводы свыше 100 тыс. руб. в месяц, придется заплатить комиссию 0,5% (но не более 1500 рублей за одну операцию);
• Оплата покупок по куар-коду бесплатна, продавец платит процент в размере 0,4%-0,7%;
• Суточный лимит на перевод средств – 150 тыс. руб. (у некоторых банков установлены свои лимиты, однако все они касаются только физлиц).

Как выполнить перевод через СБП?

Предлагаем простую пошаговую инструкцию:

• откройте банковское приложение на смартфоне;
• зайдите в “Платежи”;
• нажмите на иконку СБП или выберите пункт “По номеру тел.”;
• выберите получателя из списка контактов или введите его номер телефона;
• наберите сумму, которую хотите отправить, и выберите банк (если к номеру привязано несколько счетов из разных банков);
• Проверьте ФИО получателя и подтвердите транзакцию.

Деньги будут практически мгновенно доставлены на счет получателя.

Как оплатить покупку по QR-коду?

Оплата по QR-коду – это простой и быстрый способ совершения покупок без использования пластиковой карточки. Для перевода необходимо:

• открыть приложение банка;
• выбрать пункт “Оплата по QR-коду”;
• разрешить доступ приложения к камере (если ранее не разрешали);
• отсканировать код, который предоставляет продавец;
• подтвердить операцию.

Деньги мгновенно будут переведены на счет продавца. Для оплаты покупок таким способом нужен только смартфон и интернет. Вы сможете заплатить продавцу, даже если у вас нет с собой банковской карточки или терминал по приему карт не работает.

Что нужно знать при проведении платежей

При проведении платежей по QR-коду следует соблюдать некоторые правила безопасности:

• Проверьте подлинность QR-кода. Убедитесь в том, что компания или магазин, у которого вы совершаете покупку, является надежным и проверенным.
• Не доверяйте QR-кодам, полученным от незнакомых или подозрительных источников.
• Защищайте свои персональные данные и пароли. Не сообщайте никому данные карты или логин и пароль от приложения банка.
• Скачивайте банковские приложения только с официального сайта банка или магазина приложений (Google Play, App Gallery и др.).
• Следите за операциями и балансом своего счета. Если замечаете подозрительную активность, незамедлительно сообщите о ней в службу поддержки банка.

Система быстрых платежей – это современный способ оплаты покупок и перевода средств без использования реквизитов карты. СБП дает жителям России возможность моментально переводить деньги и делать покупки при помощи смартфона и интернета. Главное – соблюдать правила безопасности и быть внимательным при проведении платежей, поскольку вернуть средства, отправленные не по тому номеру, может быть весьма проблематично.