Система быстрых платежей (СБП) – это современный и безопасный способ осуществления финансовых операций, который позволяет перевести деньги мгновенно и без лишних хлопот. Рассказываем, как подключиться к системе, как ей пользоваться и какие правила нужно соблюдать, чтобы не нарваться на мошенников.
Что это и когда она появилась?
Система быстрых платежей — отечественный сервис, позволяющий выполнять моментальные переводы между клиентами разных банков. Чтобы отправить денежные средства со своего счета в режиме реального времени, вам нужно знать только номер сотового телефона. Осуществить перевод можно через установленное банковское приложение на смартфоне или уникальный QR-код. Сервис доступен круглосуточно.
Заработала эта система не так давно – в 2019 году, годом позже началось массовое подключение банков и их клиентов. В этом году перевод через СБП выполнил каждый 2ой россиянин, каждый 4ый оплатил покупку по куар-коду.
Основные преимущества СБП:
- Бесплатные переводы до 100 тыс. руб. в месяц в любую точку страны;
- Сервис работает 24/7 и не зависит от графика работы банковских организаций;
- Перевод средств проходит без задержек (при условии, что оба банка – партнеры СБП);
- Оплата по QR (“куар-код”) с помощью телефона – вам не потребуются наличные или пластиковая карта;
- Защита ваших данных – вы можете сообщить отправителю только ФИО и номер сотового телефона (№, срок действия и другие данные карты ему знать не нужно).
Как подключиться к СБП?
Чтобы пользоваться возможностями этого сервиса, нужно зайти в банковское приложение на смартфоне и включить опцию вручную (у многих банков сервис подключен по умолчанию).
Для Сбербанка:
- Откройте СберОнлайн;
- Зайдите в раздел “Профиль” (для этого нажмите на круг слева вверху);
Нажмите на шестеренку (она будет расположена справа вверху);
- Пролистайте вниз до раздела “Другие” и найдите пункт “СБП”;
Разрешите переводы и запросы денег; - Готово! Вы подключили СБП на Сбербанке.
Для Тинькофф:
В этом банке подключать СБП вручную не нужно, система уже включена и настроена для всех по умолчанию.
Для Альфа-Банка:
- Откройте Альфа-Банк на своем смартфоне;
- Войдите в аккаунт, указав код подтверждения из смс;
Нажмите на свое имя (слева вверху);
Зайдите в “Настройки” (для этого нажмите на шестеренку);
Пролистайте вниз и выберите “Переводы по номеру телефона”;
Разрешите переводы, чтобы другие клиенты могли переводить вам средства, зная только ваш телефон;
- Подтвердите, что вы согласны с условиями сервиса;
- Готово! Теперь вы сможете пользоваться СБП на Альфа-Банке.
Во многих банках опция СБП подключена по умолчанию. Участниками системы являются более 200 банковских организаций по всей России.
Особенности сервиса
За стандартный перевод средств с карты на карту может взыматься процент, который зависит от условий банка, суммы перевода и других факторов. Сервис СБП не облагает комиссией переводы на сумму до 100 тыс. рублей в месяц.
Другие особенности сервиса:
- Перевод по номеру сотового телефона возможен только в том случае, если и отправитель, и получатель, и банк подключены к СБП;
- Отправить деньги с кредитного счета через СБП нельзя (получить можно);
- Перевод средств происходит сразу же и отменить его нельзя. Оспорить транзакцию возможно, только если ваш смартфон украли или аккаунт интернет-банка был взломан;
- За переводы свыше 100 тыс. руб. в месяц, придется заплатить комиссию 0,5% (но не более 1500 рублей за одну операцию);
- Оплата покупок по куар-коду бесплатна, продавец платит процент в размере 0,4%-0,7%;
- Суточный лимит на перевод средств – 150 тыс. руб. (у некоторых банков установлены свои лимиты, однако все они касаются только физлиц).
Как выполнить перевод через СБП?
Предлагаем простую пошаговую инструкцию:
- откройте банковское приложение на смартфоне;
- зайдите в “Платежи”;
- нажмите на иконку СБП или выберите пункт “По номеру тел.”;
- выберите получателя из списка контактов или введите его номер телефона;
- наберите сумму, которую хотите отправить, и выберите банк (если к номеру привязано несколько счетов из разных банков);
- Проверьте ФИО получателя и подтвердите транзакцию.
Деньги будут практически мгновенно доставлены на счет получателя.
Как оплатить покупку по QR-коду?
Оплата по QR-коду – это простой и быстрый способ совершения покупок без использования пластиковой карточки. Для перевода необходимо:
- открыть приложение банка;
- выбрать пункт “Оплата по QR-коду”;
- разрешить доступ приложения к камере (если ранее не разрешали);
- отсканировать код, который предоставляет продавец;
- подтвердить операцию.
Деньги мгновенно будут переведены на счет продавца. Для оплаты покупок таким способом нужен только смартфон и интернет. Вы сможете заплатить продавцу, даже если у вас нет с собой банковской карточки или терминал по приему карт не работает.
Что нужно знать при проведении платежей
При проведении платежей по QR-коду следует соблюдать некоторые правила безопасности:
- Проверьте подлинность QR-кода. Убедитесь в том, что компания или магазин, у которого вы совершаете покупку, является надежным и проверенным.
- Не доверяйте QR-кодам, полученным от незнакомых или подозрительных источников.
- Защищайте свои персональные данные и пароли. Не сообщайте никому данные карты или логин и пароль от приложения банка.
- Скачивайте банковские приложения только с официального сайта банка или магазина приложений (Google Play, App Gallery и др.).
- Следите за операциями и балансом своего счета. Если замечаете подозрительную активность, незамедлительно сообщите о ней в службу поддержки банка.
