Виды ипотечных льгот в 2023 году

В современном мире люди стремятся обеспечить себе и своей семье комфортное жилье. Однако не у всех есть достаточные финансовые возможности для столь дорогостоящей покупки. Именно поэтому ипотека является популярным инструментом, который позволяет реализовать мечты о собственном доме или квартире. К тому же, государство активно поддерживает различные категории граждан и предлагает специальные программы, позволяющие приобрести жилье в ипотеку на льготных условиях. Давайте рассмотрим, какие ипотечные льготы положены россиянам в 2023 году, а также как и кому можно воспользоваться программами господдержки.

«Молодая семья»

Данная программа предоставляет возможность молодым семьям приобрести жилье по льготным условиям. Для того чтобы воспользоваться этой льготой, необходимо соответствовать определенным требованиям по возрасту и наличию жилья. В рамках программы семья может получить дополнительные средства на покупку квартиры:

• 30% от её расчетной стоимости – если в семье нет детей;
• 35% от её расчетной стоимости – если в семье есть дети или родитель воспитывает одного или нескольких детей в одиночку.

Расчетная стоимость жилья определяется по формуле: норматив стоимости квадратного метра в регионе х расчетная площадь квартиры (для семьи из 2х чел. – 42 м2, для семьи из 3х и более человек – по 18 м2 на человека).

Пример: в III квартале 2023 года стоимость 1 кв.м. в Москве установлена в размере 161 643 р., а в Брянске – 72 500 р. Получаем, что в столице для семьи из 2х человек расчетная стоимость квартиры составит: 161 643 р. х 42 м2 = 6 789 006 р. Государство выделит субсидию: 30% х 6 789 006 р. = 2 036 701, 8 р.

В Брянске для семьи из 4х человек (мама, папа + 2 детей) расчетная стоимость квартиры составит: 72 500 р. х (18 м2 х 4) = 5 220 000 р. Семья получит субсидию в размере 35% от этой суммы или 1 827 000 р.

Условия программы:

• Наличие официального брака между супругами либо неполная семья с детьми;
• Возраст жены и мужа не превышает 36 лет в день постановки на учет;
• Регистрация всех членов семьи в регионе должна быть постоянной;
• Заявители являются гражданами РФ;
• Семья нуждается в жилье либо в улучшении жилищных условий;
• Доход семьи позволяет выплачивать платежи по ипотеке.

Подробные условия программы “Молодая семья” можно узнать в местных органах власти. Условия господдержки зависят от региона проживания семьи. Например, в Татарстане при рождении каждого ребенка государство списывает долг на сумму 200 000 рублей.

Порядок получения жилья по этой программе отличается от обычного оформления ипотеки. Чтобы получить жилье, заявителям необходимо:

1. Встать в очередь в Исполкоме по месту регистрации, предоставив пакет документов: заявление, справки с места работы, 2-НДФЛ, выписку из Единого госреестра недвижимости, копии паспортов всех членов семьи, свид-во о заключении брака, свид-ва о рождении детей, копии ИНН и другие бумаги (полный список можно уточнить в Исполкоме);
2. Дождаться очереди на финансирование (в среднем, 2-4 года);
3. Получить свидетельство на получение субсидии;
4. Предоставить свидетельство в банк;
5. Заселиться в жилье и ежемесячно выплачивать платежи.

После полного погашения ипотеки жилье переходит в собственность семьи. Принять участие в программе можно до 31 дек. 2025 года (программа может быть продлена).

Семейная ипотека

Данная программа направлена на снижение ипотечной ставки для семей с детьми. Основной особенностью данной льготы является возможность покупки новостройки под 6% годовых. Обязательное условие – продавец жилья должен быть юридическим лицом (есть исключения).

Условия программы:

• заявители – граждане России, имеющие: двоих детей до 18 лет, либо одного ребенка, рожденного с 01.01.18 по 31.12.23, либо ребенка с инвалидностью;
• первый взнос – min. 15%, можно направить маткапитал;
• max. сумма кредитования – до 12 000 000 р. (для Москвы, СПБ, МО и Ленинградской обл.);
• max. сумма кредитования – до 6 000 000 р. (для др. регионов);
• если в семье есть ребенок-инвалид, им доступна покупка вторички при условии, что в области проживания не строят новые многоквартирные дома;
• на Дальнем Востоке в рамках данной программы можно приобрести вторичку на землях сельских поселений.

При покупке жилья на Дальнем Востоке льготная ставка составит 5%, в других российских регионах – 6%. Разницу с рыночной ставкой компенсирует государство.

Оформить семейную ипотеку можно в одном из 60 банков. Сам процесс оформления не отличается от обычного одобрения ипотеки.

Банки-партнеры программы “Семейная ипотека”

Пока программа продлена до 1 июля 2024 года. Если в семье есть ребенок-инвалид (любого возраста), то заключить ипотечный договор можно до 31 дек. 2027 года.

Военная ипотека

Эта программа помогает обеспечить жильем тех, кто проходит военную службу по контракту. Участники программы вступают в специальный реестр (НИС) и открывают счет, на которой гос-во каждый год перечисляет денежные средства. В 2023 году размер годового взноса составил 349,6 т.р. Через три года участия в программе, эти средства можно направить в качестве первого взноса по ипотеке. В период военной службы, погашать кредит будет гос-во.

Условия:

• Некоторые категории военных включены в реестр в обязательном порядке, другим нужно подать рапорт на вступление в программу;
• Оформить сделку можно только в банке, являющимся партнером программы;
• В рамках программы можно купить любое жилье – от “хрущёвки” до таунхауса;
• Размер платежа в 2023 году – 29 134,5 р./мес. (платежи ежегодно индексируются);
• Max. сумма кредитования рассчитывается из суммы ежемесячного платежа и срока кредита. Если первоначального взноса не хватает для покупки жилья, его размер может быть увеличен за счет собственных средств либо мат.капитала.

Военная ипотека является важным инструментом социальной поддержки военнослужащих и способствует улучшению качества жизни семей военных. Узнать больше об этой программе можно на сайте Росвоенипотеки.

Ипотека с материнским капиталом

Семьи, получившие именной сертификат после рождения или усыновления ребенка, могут направить его для оплаты первоначального взноса или в счет погашения ипотеки (полного или частичного). В 2023 году размер капитала составляет 587 т.р. на 1го ребенка и 775,6 т.р. – на 2го (если ранее семья не получала сертификат). Взять ипотеку с маткапиталом можно сразу после получения сертификата, не дожидаясь трех лет.

Условия программы:

• Можно купить любое жилье, даже просто комнату;
• Жилье должно быть пригодным для проживания (не аварийное, не готовящееся под снос);
• После покупки детям и другим членам семьи должны быть выделены доли в собственности.

Написать заявление на частичное или полное погашение ипотеки маткапиталом можно прямо в банке. Банк самостоятельно передаст данные в Соц. фонд. В случае частичного погашения долга, вам будет предоставлен новый график платежей.

Льготная ипотека под 8%

В рамках этой программы граждане могут взять кредит на покупку жилья по сниженной ставке 8% годовых.

Условия программы:

• Аванс – от 15%;
• Max. сумма – до 12 млн. р. (для Москвы, СПБ, Московской и Ленинградской области) и 6 млн. р. (для остальных регионов);
• Заемщик старше 18лет, является гражданином РФ;
• Квартиру или дом можно приобрести только у юрлица в новостройке.

Если жилье стоит больше максимальной суммы кредитования, то можно оформить комбо-ипотеку. В этом случае часть кредита оформляется на условиях госпрограммы, а остаток суммы – по рыночной ставке.

Программа продлена до 1 июля 2024 года.

Дальневосточная ипотека

Эта программа позволяет оформить кредит по ставке всего 2%. Приобрести новостройку на Дальнем Востоке могут жители любых регионов России, а также переселенцы с ЛНР и ДНР.

Для участия в программе граждане России должны соответствовать следующим критериям:

• Возраст – до 36 лет;
• Семейное положение – супруги с детьми или без, а также одинокий родитель, воспитывающий ребенка возрастом до 18 лет.

Помимо молодых семей поучаствовать в программе могут владельцы дальневосточного гектара, педагоги и медработники со стажем от 5 лет и некоторые др. категории граждан.

Условия программы:

• Заемные средства можно направить на постройку дома либо покупку новостройки у юрлица (вторичку можно приобрести только на территории моногородов, а также в селах Чукотской и Магаданской областей);
• Срок ипотеки – до 20 лет;
• Аванс – от 15%;
• Max. сумма кредитования – до 6 000 000 р.

Оформить сделку можно в одном из 20 банков-партнеров.

Перечень банков, участвующих в программе

Поучаствовать в программе можно до 31 дек. 2030 года.

Сельская ипотека

Такая программа дает возможность населению получить ипотечный кредит со ставкой до 3%. Эта идеальный вариант для тех, кто хотел бы приобрести жилье в сельской местности или маленьком городке с населением до 30 000 чел. Важное условие: в купленном доме нужно прописаться не позднее 6 месяцев со дня заключения ипотечного договора, факт прописки нужно подтверждать банку каждые 5 лет.

Условия:

• Кредит можно взять на строительство дома (силами подрядной организации или самостоятельно с использованием готового домокомплекта), покупку новой квартиры или дома у застройщика либо покупку дома на вторичном рынке;
• При покупке вторичного жилья дом должен быть возведен не более 5ти лет назад (если продавец – физ.лицо) и не более 3х лет назад (если продавец – юр.лицо);
• Гражданство РФ;
• Процент по кредиту – от 0,1 до 3%;
• Срок ипотеки – до 25 лет;
• Аванс – от 10%;
• Максимальная сумма – от 3 до 5 млн. р. в зависимости от региона.

Список банков, получивших аккредитацию от Министерства сел. хозяйства

Сельская ипотека не доступна на территории Москвы, СПБ и МО. Срок действия программы не ограничен.

ИТ-ипотека

Государство дает возможность сотрудникам сферы информационных технологий оформить ипотечный кредит по ставке до 5%. Эта программа создана для поддержки работников ИТ-индустрии и привлечения специалистов в эту область.

Условия программы:

• Заемщик – гражданин РФ не старше 50 лет;
• Заемщик не менее 3х месяцев трудоустроен в компании, получившей аккредитацию от Министерства цифр. развития;
• Зарплата заемщика старше 36 лет должна составлять не меньше 150 т.р. в Москве, не меньше 120 т.р. – в городах с населением более миллиона человек, не меньше 70 т.р. – в других городах.
• Чтобы сохранить сниженную ставку, необходимо проработать в компании не меньше 5ти лет;
• Кредит можно взять на покупку жилья от застройщика либо строительство дома силами подрядчиков;
• Ставка – до 5%;
• Аванс – от 15%;
• Срок кредитования – до 30 лет;
• Max. сумма – до 18 млн. р. при покупке в регионе с населением больше миллиона человек; до 9 млн. р. – для регионов с населением меньше миллиона.

В программе участвует свыше 50 российских банков.

Список банков-участников, сформированный Правительством РФ

Срок действия программы — до 31 дек. 2024 года.

Льгота для многодетных семей

Многодетная семья, купившая жилье в ипотеку, имеет право на получение государственной поддержки на сумму до 450 000 рублей.

Условия программы:

• Кредитный договор заключен до 01.07.24 года;
• 3й или последующий ребенок родился в период с 01.01.19 по 31.12.23 года;
• Дети могут быть от разных браков, возраст старших детей не важен;
• Родители, усыновившие 3го или последующего ребенка, также могут участвовать в программе, если ребенок родился в указанный период;
• Если сумма долга составляет менее 450 000 рублей, то из бюджета будет выделена сумма равная сумме долга.

В среднем, срок получения льготы составляет примерно 7 дней. Подать заявку на получение субсидии можно онлайн – через портал Госуслуг.

Льготные программы дают возможность различным категориям граждан приобрести жилье на более привлекательных условиях. Льготы направлены на развитие регионов, поддержку различных отраслей экономики и улучшение благосостояния семей.