Как оформить досрочное погашение займа?

Возможность досрочного погашения займа является важным вопросом для многих людей, прибегающих к услугам микро-финансовых организаций. Такая опция предоставляет заемщикам право освободиться от долга раньше срока и существенно сэкономить на уплате процентов. В этой статье мы расскажем, как оформить досрочное погашение займа и избавиться от долга как можно скорее.

Что такое частичное досрочное погашение займа?

Частичное досрочное погашение займа означает внесение суммы, превышающей регулярный платеж, но меньшей, чем вся сумма долга. Досрочное погашение никак не сказывается на кредитной истории заемщика, однако уменьшает общую стоимость кредита. Главное при этом – заранее предупредить банк о внесении досрочного платежа. Уведомить банковскую организацию необходимо в сроки, прописанные в договоре с банком или МФО.

Пример: N. взял займ на сумму 50 000 рублей и решил досрочно внести 10 000 рублей. Он уведомил об этом МФО за 10 дней до внесения платежа, а после досрочного погашения продолжил выплачивать оставшуюся часть займа по новому графику.

Можно ли гасить займ досрочно?

Да, в большинстве случаев заемщик имеет право досрочно погасить займ. Однако по закону, чтобы внести досрочный платеж, нужно уведомить об этом банк за 30 дней до внесения платежа (за 10 дней, если займ был получен в МФО). При этом финансовые организации могут изменить этот срок на свое усмотрение. Поэтому перед принятием решения о досрочном погашении, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и уточнить вопросы с кредитором.

НЕ нужно подавать заявлений о досрочном погашении, если:

• Нецелевой займ был оформлен менее двух недель назад;
• Целевой займ был получен менее 30 дней назад.

Пример: М. взял займ в МФО и через 1,5 месяца без уведомления кредитора внес почти всю оставшуюся сумму на счет, чтобы погасить долг. Но платеж не приняли к погашению. Тогда Михаил обратился в тех.поддержку, которая ответила, что о намерении досрочного погашения нужно сообщить за 30 дней до внесения досрочного платежа. Все это время, пока рассматривается заявление, будет начисляться % за использование заемных средств, а деньги будут списываться с досрочно внесенной суммы ежемесячными платежами.

Советы по досрочному погашению

Следующие советы помогут вам ускорить процесс погашения кредита и максимально сэкономить на процентах.

Вносите досрочные платежи как можно раньше

Каждый лишний рубль, который вы внесете в первые месяцы выплаты кредита, будет сокращать сумму основного долга и уменьшать размер процентных платежей. Чем раньше вы начнете досрочно погашать кредит, тем больше сэкономите в будущем.

Вносите даже маленькие суммы для досрочного погашения

Не обязательно делать крупные платежи. Даже небольшие ежемесячные пополнения существенно сократят срок кредита и переплату по процентам. Главное - вносить их в первой половине периода кредитования. Ближе к завершению срока кредита дополнительные платежи особо не повлияют на переплату.

Получите возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если у вас есть страховка, которую вы оформили вместе с кредитом, обратите внимание на условия досрочного погашения. В некоторых случаях вы можете вернуть часть средств за неиспользованный период. Но есть 2 условия: первое – кредит должен быть оформлен после 01.09.20 года, и второе – за период кредитования страховых случаев не возникало.

Не забывайте вносить ежемесячные платежи

Даже если вы досрочно погашаете кредит, не забывайте вносить ежемесячные платежи вовремя. В случае просрочки могут начисляться пени и штрафы, что повлияет на общую сумму долга.

Выберите, что сократить – срок выплат или размер платежей

При досрочном погашении кредита у вас есть два варианта: либо сократить срок выплат и оставить размер платежей прежним, либо снизить размер платежей, сохраняя исходный срок кредита. Первый вариант выгоден, когда заемщик хочет избавиться от кредита как можно скорее и имеет достаточно средств для внесения регулярных и досрочных платежей. Второй вариант подходит тем, кто хочет снизить нагрузку на свой ежемесячный бюджет. Решите, что вам больше подходит и сконцентрируйтесь на достижении этой цели.

Узнать подробнее о том, в каких случаях стоит уменьшать срок кредита, а в каких – размер платежа, можно в этой статье.

Инструкция по досрочному погашению займа - как правильно оформить?

Шаг 1: Изучите свой договор. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора, чтобы определить сроки подачи заявки для досрочного погашения займа. Обычно это минимум 30 дней до внесения платежа.

Шаг 2: Свяжитесь с кредитором и уточните, какие документы и действия нужны для оформления досрочного погашения. Обычно отправить заявку можно в электронном виде, письменным заявлением или по телефону. Вы также можете посетить офис банка или МФО лично, чтобы уточнить все вопросы о порядке досрочного погашения займа.

Шаг 3: Ожидайте одобрения заявки. Сотрудник банка или МФО позвонит вам или отправит электронное уведомление. Вам должны сообщить дату, до которой нужно внести платеж.

Шаг 4: Внесите платеж в установленные сроки. В течение 5 дней вам должны сделать перерасчет графика платежей. Если вы закрыли долг полностью, получите справку о закрытии кредита и отсутствии претензий к вам.

Пример расчета досрочного погашения

Предположим, что вы взяли кредит наличными на сумму 1 000 000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 10% годовых. Тогда:

• Ежемесячный платеж составит 46 144, 93 р.
• Начисленные проценты составят 107 529, 03 р.
• Срок кредита – 24 месяца.
• Общая стоимость кредита (долг + %) составит 1 107 529,03 р.

После 2-х месяцев вы решаете внести 50 000 досрочно в счет погашения основного долга с уменьшением срока кредита. Тогда:

• Ежемесячный платеж не поменяется;
• Начисленные проценты уменьшатся до 97 628, 86 р.
• Фактический срок кредита составит 1 год и 11 месяцев.
• Общая стоимость кредита уменьшится на 9 900 р. и составит 1 097 628,86 р.

Возможность досрочного погашения займа может быть выгодной стратегией для экономии денег на процентных платежах и более раннего освобождения от долга. Однако перед принятием решения рекомендуем обратиться к кредитору для получения информации об условиях погашения и расчета вашей выгоды.