Банкротство инвалида

Оказаться банкротом может каждый. Жизнь непредсказуема, а законы едины для всех. В этой статье Вы узнаете всё, что нужно знать о банкротстве людей с инвалидностью.

Как происходит процесс банкротства инвалида?

К сожалению, закон не делает исключений для физических лиц по состоянию здоровья. Инвалидность не влияет ни на процесс банкротства, ни на его продолжительность.

Единственное отличие для инвалида заключается в том, что он сможет сохранить больше имущества и денежных средств, а именно:

• Личный автотранспорт (если он необходим инвалиду для перемещения);
• Медоборудование и средства реабилитации.

Процесс банкротства физлица с инвалидностью проходит также, как и банкротство других физлиц. Инициировать процесс можно через суд или центр государственных услуг «Мои документы» (МФЦ).

Особенности банкротства через суд

Для оформления банкротства в судебном порядке должнику нужно написать заявление в арбитражный суд. В документе необходимо указать размеры задолженностей по каждому кредитору. При подаче заявления физлица обязаны заплатить пошлину в размере 300 руб. Инвалидам I и II группы оплачивать пошлину не нужно. Подать заявление может не только сам должник, но и его доверенные лица.

Скачать пример заявления можно здесь.

Кредиторы могут обратиться в суд самостоятельно, если размер долга превышает 500 тыс. рублей, а платежи не вносились 3 или более месяцев подряд. Сам гражданин может не дожидаться 3х месяцев и начать процедуру банкротства раньше.

К заявлению следует приложить целый пакет документов. Это стандартные паспорт/СНИЛС/ИНН, кредитные договоры, документы о счетах в банке, документы об имуществе (выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи), свидетельство о браке/разводе, трудовые договора и многое другое.

Скачать полный список необходимых документов можно здесь.

Инвалидам также нужно приложить:

• справку МСЭ (о получении инвалидности);
• справку из ПФР о получении пенсии/единовременных выплат;
• чеки, подтверждающие расходы на лекарства/средства реабилитации/процедуры и т.п.;
• документы на ТС (помогут сохранить машину, если человек с инвалидностью использует автомобиль для передвижения).

После начала процедуры гражданин-банкрот должен передать финансовому управляющему свои банковские карточки и данные об имеющихся счетах. Кроме того, нужно уведомить финуправляющего о всех источниках дохода (заработная плата, пенсия, компенсации и т.п.).

Во время процесса должник с инвалидностью сможет получать пенсию двумя способами:

• наличными в ПФР;
• от фин. управляющего – наличными, почтовым переводом или банковским переводом на карточку родственника.

Все время, пока идет процесс банкротства, должник будет получать деньги в размере 1 прожиточного минимума (ПМ). Если у должника есть члены семьи, находящиеся на иждивении, то суд назначит выплаты и на них (в пределах ежемесячного дохода должника).

Если у инвалида есть потребности в покупке лекарств, прохождении платных процедур, то суд может увеличить размер выплат или одобрить разовую выплату.

Назначенный фин. управляющий организует и контролирует продажу имущества должника. Он не вправе трогать следующие объекты:

• единственное жилье (исключение – квартира или дом, купленные в ипотеку и не погашенные на момент банкротства);
• участок земли, на котором находится дом;
• личные вещи, одежду и обувь (за исключением драгоценностей, дорогих часов и прочих аксессуаров);
• мебель (стол, кровать, стул и т.п. Но, например, если в доме есть антикварный буфет или дорогие кресла, их могут забрать);
• газ для приготовления еды;
• технику необходимую для существования (например, холодильник и плиту трогать не будут, а если у должника 2 телевизора, один из них могут изъять для продажи);
• продукты питания, семена, домашнюю скотину;
• наличные в размере ПМ на должника-инвалида и его иждивенцев (все, что больше этой суммы заберут в счет погашения долга);
• машину инвалида (не заберут, если ТС является единственным источником дохода или если машина используется для передвижения инвалида, например, к месту реабилитации, и другой возможности добраться туда нет);
• его медицинские приспособления (например, инвалидное кресло, пандусы, средства реабилитации, протезы) и т.д.

Если у должника не будет доходов и вещей, которые можно изъять и продать, он будет признан банкротом гораздо быстрее. В этом случае суд спишет долги, а кредиторы останутся ни с чем.

Особенности и условия банкротства через МФЦ

Процесс банкротства через многофункциональный центр более простой и быстрый по сравнению с судебными разбирательствами. Подать заявление через МФЦ можно при соблюдении следующих условий:

• сумма долга – 50-500 тысяч рублей;
• отсутствуют открытые исп. производства (ИП);
• пристав не нашел имущества у должника и вынес постановление о прекращении ИП.

Проверить наличие долгов можно через сервис ГОСОПЛАТА. Указав ФИО и регион проживания должника, Вы найдете открытые исп. производства на его имя. Поиск выполняется по официальной базе ФССП РФ.

По закону приставы могут списывать часть пенсии для погашения долга. Если инвалид получает пенсию, пристав не может закрыть исп. производство, в значит, обратиться в МФЦ должнику с инвалидностью не получиться.

С 1 февраля 2022 года приставов обязали ежемесячно оставлять должникам деньги в размере регионального ПМ. Если пенсия не превышает эту сумму, инвалиды и пенсионеры смогут подать заявление о несостоятельности через МФЦ. Для того, чтобы воспользоваться этим правом, должнику нужно лично обратиться в службу приставов с заявлением на сохранение средств в размере ПМ. В ближайшем будущем подать соответствующее заявление можно будет через Госуслуги.

При банкротстве через МФЦ платить гос.пошлину (300 рублей) и гонорар за участие фин. управляющего (25 000 рублей) не нужно. В общую массу долгов могут войти долги по займам, кредитам, автомобильным штрафам ГИБДД, налогам, ЖКХ и поручительствам.

Банкротство через МФЦ длится не более 6 месяцев. Если за это время у инвалида не появилось имущество, его признают банкротом и освободят от уплаты долгов.

Последствия для инвалида-банкрота

Во время судебного банкротства должнику нельзя брать новые кредиты и займы, самостоятельно продавать имущество, сдавать его в аренду или залог. Вся его собственность инвентаризируется, а затем финансовый управляющий составляет список предметов для продажи. Деньги, полученные от реализации имущества, пойдут в счет оплаты долга и судебных расходов.

После окончания процедуры все вышеуказанные запреты снимаются, а банковские карточки вновь возвращаются гражданину. В обмен на освобождение от долгов, банкрот получает временные «ограничения»:

• Нельзя получать заемные средства в течение 5ти лет без уведомления кредитора о своем банкротстве;
• Нельзя начинать новые процессы банкротства в течение 5ти лет;
• Нельзя становиться директором или учредителем организации в течение 3х лет (руководить НПФ – 5 лет, банками – 10 лет).

Через банкротство нельзя списать долги по алиментам, долги по выплате зарплат (для предпринимателей), задолженность по возмещению причиненного вреда (морального или физического) и требования по текущим платежам.

Альтернативы оформления банкротства для инвалида

Перед тем, как инициировать процесс банкротства, есть смысл поговорить с банком самостоятельно, предъявив справку о получении инвалидности. В подобных случаях банк может пойти к Вам навстречу и предложить кредитные каникулы, во время которых Вы сможете поправить здоровье и восстановить свою платежеспособность. Вы также можете договориться с банком о реструктуризации долга – пересмотре графика платежей, пролонгации кредитного договора и других улучшениях.

Если после принятых мер, Вы чувствуете, что не справляетесь, а задолженность растет как снежный ком, обращайтесь в суд для оформления банкротства. В этом случае Вы можете рассчитывать на судебную реструктуризацию долга. Это крайний вариант, который предполагает погашение долга одновременно перед всеми кредиторами, если банки отказывают в изменении графиков платежей, а должник-инвалид не имеет возможности платить по старым условиям.

Если суд одобрит план реструктуризации, гражданину придется ежемесячно вносить фиксированный платеж в счет погашения долга. Если он будет соблюдать график и регулярно вносить платежи, то банкротом его не признают.

Особенности и условия судебной реструктуризации долга:

• Должник должен иметь постоянный источник дохода;
• Платежи идут в первую очередь на погашение основного долга, а не %;
• Штрафы и неустойки перестают начисляться;
• Имущество реализовывать не будут, исп. производства будут приостановлены;
• Должнику оставят сумму не меньше 1 ПМ на него и на каждого члена семьи (иждивенца);
• Срок погашения долга составляет 2 года (при утверждении судом) и 3 года (при утверждении собранием кредиторов);
• С фин. управляющим нужно будет согласовывать покупку дорогостоящего имущества (дороже 50 000) – квартир, машин, акций и т.п.;
• Если должник погасил утвержденную судом часть задолженности, то оставшаяся часть и все штрафные санкции списываются.

К сожалению, если у должника-инвалида нет постоянного источника дохода, который можно направить в счет погашения долга, судья вынесет решение о реализации имущества. Провести реструктуризацию долга уже не получится.

Если у должника с инвалидностью появились деньги, чтобы постепенно выплатить долг, можно заключить мировое соглашение под контролем суда. Сделать это можно в любое время – даже если процесс реализации имущества уже начался. Пойти на мировую можно и в том случае, если кто-то из близких или родственников инвалида выразил желание в течение 5ти лет погасить задолженность, избавив должника от необходимости распродавать свое имущество на торгах.