​Процедура банкротства физического лица

Перспектива лишиться всего пугает многих, но в некоторых случаях банкротство физических лиц – единственная процедура, которая может позволить гражданину избавиться от задолженности, которую ему не по силам закрыть иными способами.

Когда целесообразно подавать заявление на банкротство физических лиц?

Подать на банкротство как физическое лицо имеет смысл, если вашу ситуацию описывают следующие пункты:

• Банки с которыми вы сотрудничаете, не дают своего согласия на реструктуризацию и рефинансирование на выгодных для вас условиях;
• Вы знаете, что в обозримом будущем не имеете возможности выйти на работу, которая позволит вам возобновить платежи по установленному графику.;
• Вы получили отказ от страховой компании в случае потери здоровья и трудоспособности и другие ситуации, на которые вы не можете повлиять.

Важно учитывать, что для оформления банкротства физического лица нет необходимости ждать просрочки по платежам в 3 месяца — подать заявление на банкротство можно заранее, если вы уже понимаете, что исполнить эти платежи в срок не сможете. Также не нужно дожидаться, когда ваши долги в сумме превысят 500 тыс. рублей.

К другим причинам, позволяющим начать процедуру банкротства, можно отнести ситуацию, когда ваш ежемесячный доход стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем обязательствам — займам и кредитам. И если вашего дохода хватает на оплату кредитов, но остаток меньше вашего прожиточного минимума, то это тоже может стать веской причиной подачи на банкротство физлица.

Пакет необходимых документов

Для подачи на банкротство физического лица вам необходимо предоставить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Свидетельство о заключении брака (если есть);
• Свидетельство о расторжении брака (при разводе, который произошел в течение последних трех лет);
• Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;

С пакетом документов необходимо предоставить заполненное А также заявление и список всех известных кредиторов. Эти документы заполняются заявителем самостоятельно.

Образец заявления на банкротство. Куда его подавать?

Заявление на банкротство можно заполнить вручную или на компьютере, предварительно скачав бланк заявления в интернете или получив в любом МФЦ. Распечатывать заявление необходимо с одной стороны листа.

Заявление о признании физлица банкротом порядке подается лично заявителем или его представителем в МФЦ по месту жительства.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

В деле о банкротстве физлица применяются: реструктуризация его долгов, реализация его имущества и мировое соглашение.

Реструктуризация долгов — это реабилитационная процедура, которая позволяет физлицу погасить имеющиеся задолженности и восстановить его платежеспособности. При реструктуризации составляется план о порядке и сроках погашения долгов и процентов на срок не более трех лет.

План реструктуризации по закону составляется кредиторами и утверждается судом, но должник может составить его самостоятельно или при помощи финансового управляющего. В плане необходимо указать сроки погашения долга. После утверждения плана, должник берет на себя обязательства его исполнить. Кредиторы не имеют права в одностороннем порядке изменить этот план, но могут предъявить новые требования в адрес гражданина.

Составление плана реструктуризации — это возможность погасить долг за три года без начисления процентов и без продажи имущества. Для этого должник должен иметь источник дохода на момент составления плана. Также во время реструктуризации должник не имеет права заключать сделки на сумму, превышающую 50 тыс. рублей без согласования с управляющим. В ином случае его ждет штраф от четырех до пяти тыс. рублей.

Реализация имущества — другая реабилитационная процедура, которая позволяет удовлетворить требования кредиторов в соразмерных масштабах. Все имущество должника реализуется на торгах, а из вырученных средств производится погашение долгов.
При этой процедуре оценка имущества должника проводится финансовым управляющим, но может быть оспорена как должником, так и кредиторами. Имущество должника или его часть должны быть реализованы на торгах, при этом драгоценные украшения и другие предметы роскоши, стоимостью более ста тысяч рублей, и все недвижимое имущество реализуются на открытых торгах.

При этом, на некоторое имущество обращать взыскание запрещено. Например, на предметы обихода и жизнеобеспечения, предметы профессиональной деятельности должника, если их стоимость находится в пределах 100 МРОТ. Также нельзя продать единственное жилье должника, которое не является предметом залога.

При процедуре заключения мирового соглашения, должник и кредитор могут найти компромиссное решение по способу и срокам погашения долгов. Важно знать, что при этом дело о банкротстве прекращается, а должник банкротом не признается.

Последствия банкротства для заявителя и его родственников

Признание гражданина банкротом влечет за собой ряд таких последствий, как:

• невозможность принимать на себя обязательства по договорам кредита или займа без указания своего банкротства на пятилетний срок;
• невозможность завести новое дело о банкротстве физлица по заявлению этого же гражданина в течение следующих пяти лет;
• лишение права занимать управленческие должности юридического лица в течение трех лет;
• в некоторых случаях — ограничение права на выезд за пределы РФ.