Судебные приставы
Штрафы ГИБДД
Проверить налоги
Судебные приставы
Штрафы ГИБДД
Проверить налоги
Как работают коллекторы?
Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?
Как должна по закону проходить работа коллекторов по взысканию средств с должника?
Кто контролирует работу коллекторов?
Как подать жалобу?
Если раньше коллекторские агентства были полностью независимы, то сейчас их деятельность строго регламентирована. Давайте посмотрим, как работают коллекторы в 2021 году и куда обращаться, если они нарушают права и законные интересы заемщика.
Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?
По закону банковская организация имеет право продать задолженность третьей стороне (коллекторской службе) без решения суда или согласия заемщика. Единственное условия, которое должно быть соблюдено – это наличие в кредитном договоре пункта о том, что при неуплате заимодавец (тот, кто дает займ) может передать финансовые обязательства третьей стороне.
Процесс передачи финансовых обязательств коллекторскому агентству выполняется по договору цессии. В этом случае банк передает право взыскания долга коллекторам и таким образом частично покрывает свои убытки.
Когда именно задолженность будет продана коллекторам, зависит от различных обстоятельств и политики самого банка. В среднем, договор с коллекторами заключается через 3-6 месяцев после неуплаты платежа. Обычно такое решение принимается, если:
- Человек не платит ни основной долг, ни проценты по кредиту;
- Заемщик избегает контакта с кредитором или скрывается от него.
До 2017 года банк был не обязан уведомлять должника о продаже долга коллекторам, но сейчас кредиторы обязаны сообщать о заключении договора цессии в течение 30 дней. Банк должен отправить уведомление заказным письмом по почте на адрес, указанный заемщиком в кредитном договоре. Уведомления по sms или e-mail не считаются официальными и не имеют юридической силы.
Как должна по закону проходить работа коллекторов по взысканию средств с должника?
В 2021 году коллекторские компании должны работать в соответствии с принятым в 2016 году законом № 230-ФЗ. Если раньше должники испытывали сильное давление, угрозы, порчу имущества и даже нападения от особо «талантливых» коллекторов, то сейчас все это в прошлом.
В настоящее время при обращении к должнику коллекторы должны представиться, назвать компанию, которую они представляют, и сообщить подробности о долге. Диалог должен строиться в деловом стиле без нецензурных выражений и угроз.
В законе также прописано, сколько раз и как должно происходить общение с должником.
Как должны работать коллекторы:
Личные встречи ‒ не чаще 1го раза в неделю;
Звонки по телефону – не больше 1го раза в сутки, 2х раз в неделю, 8ми раз в месяц;
Текстовые и голосовые сообщения – не больше 2х раз в сутки, 4х раз в неделю, 16ти раз в месяц.
Также разрешено отправлять должнику обычные письма по почте. Никаких ночных звонков быть не должно, общение с должником должно происходить в определенные часы – с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.
Вести законную коллекторскую деятельность могут только аккредитованные компании. Все они указаны в официальном реестре на сайте ФССП (сейчас там 457 компаний).
Коллекторы НЕ должны:
- Использовать физическую силу, угрожать расправой или убийством;
- Портить имущество или угрожать этим;
- Использовать опасные для здоровья или жизни способы взыскания задолженности;
- Оказывать психологическое давление;
- Обманывать должника по вопросам размера долга, сроков возврата средств, уголовного преследования и другим поводам;
- Передавать/раскрывать персональные данные о должнике третьим лицам;
- Привлекать к взаимодействию с должником более 2х человек одновременно;
- Взаимодействовать с должником, если он:
- Находится на лечении в больнице;
- Получил I группу инвалидности;
- Признан недееспособным или ограниченно дееспособным;
- Признан банкротом;
- Начал процесс реструктуризации долгов.
Кто контролирует работу коллекторов?
Если коллекторы нарушают закон, угрожают вам, портят имущество или превышают указанные в законе лимиты, должник вправе обратиться в Федеральную службу судебных приставов – орган, уполномоченный контролировать деятельность коллекторских агентств.
Вы также можете подать жалобу, если коллекторы звонят и пишут членам вашей семьи, родственникам или коллегам.
Как подать жалобу?
Пожаловаться на работу коллекторов можно в следующие инстанции:
- ФССП;
- НАПКА («Национальная ассоциация проф. коллекторских агентств») – негосударственная организация, основная цель которой развить в России цивилизованный рынок взыскания долгов;
- В полицию (при отказе в возбуждении уголовного дела, вы можете оспорить постановление об отказе в прокуратуре);
- Суд.
Пожаловаться в ФССП можно лично или дистанционно. Служба приставов принимают заявления через канцелярию, по почте и через интернет-приемную.
Определенной формы жалобы на коллекторов не предусмотрено, но есть определенные правила при обращении в ФССП. Так, заявитель должен указать в заявлении:
- Куда направляется обращение (наименование подразделения (жалоба подается по месту жительства заявителя), ФИО старшего пристава, которому будет направлена жалоба);
- Свои контактные данные (ФИО, телефон, адрес; при подаче жалобы также нужно указать e-mail, куда будет направлен ответ);
- Суть дела (когда долг был передан коллекторам, название банка и коллекторского агентства, какие действия коллекторов нарушают ваши права/интересы и т.д.);
- Требования (заявитель может попросить сотрудников службы провести проверку, привлечь виновных коллекторов к ответственности, возбудить дело об административном нарушении и т.п.).
Скачать образец жалобы в ФССП на действия коллекторов можно по этой ссылке.
К заявлению необходимо приложить:
- Копию паспорта;
- Копию кредитного договора/договора займа;
- Детализацию звонков/смс-сообщений от мобильного оператора, копию договора на оказание услуг связи с данным оператором;
- Аудиозаписи общения (на CD-диске);
- Скриншоты с угрозами и оскорблениями в ваш адрес в соцсетях;
- Копии писем от коллекторов (в том числе полученных вами по e-mail);
- Копии постановлений правоохранительных органов и прокуратуры (если вы туда обращались).
А также доказательства нарушений в работе коллекторов, например:
Если средств на распечатку материалов нет, вы можете попросить снять копии документов на личном приеме в ФССП. Обращения граждан рассматриваются в течение 30 дней.
Подать жалобу в НАПКА можно через сайт zhaloba.napca.ru. Чтобы подать жалобу, заполните электронную форму и приложите необходимые документы (в электронном виде). Средний срок рассмотрения жалобы – 1 неделя. Если проверка подтвердит нарушения в работе коллекторов, организация может потребовать от коллекторского агентства устранения выявленных нарушений и отчета о принятых мерах. В худшем случае компанию исключат из членства в НАПКА.
Подавать заявление в суд стоит только в том случае, если вы уже обращались в полицию, прокуратуру или ФССП для решения конфликтной ситуации, но вас продолжают преследовать коллекторы. В суде можно аннулировать договор, если вами были найдены расхождения по одному из пунктов (например, в кредитном договоре не было оговорено, в каких случаях долг передается третьему лицу).
Помните, что подать в суд могут и сами коллекторы, если должник не идет на сотрудничество и не возвращает долг. Обычно суд встает на сторону кредитора или его правопреемника, и тогда по судебному решению должнику придется вернуть не только долг, но и судебные издержки.
Чтобы избежать просроченных задолженностей, регулярно проверяйте наличие исполнительных производств на свое имя по базе ФССП. Для поиска воспользуйтесь бесплатным сервисом «ГосОплата». Указав свои данные, вы сможете найти судебные и налоговые задолженности, а также непогашенные автоштрафы.
Концелидзе Эднарий Эмзариевич Эксперт по юридическим вопросам